【特别关注】青岛晚报：9.9元理财课能“造富”?伪命题!

“成年人的崩溃，始于没钱”“00后大学生，从攒不下钱到赚回13倍学费”……打开抖音、微信号，会出现一个个引发焦虑，带着暴富诱惑的剧情和内容，最后都是在兜售各类0元、9.9元、12元的小白理财课。大部分财商教育机构均将小白用户作为收割对象，以0元到十几元的小白理财课吸引用户，培养用户粘性之后再露出镰刀本质，洗脑推销数千元的进阶课程。不可否认，财商教育是一个很有发展潜力的细分赛道，只是从“0收入”到“财务自由”的故事好讲，可持续性解决方案的结果却未可知。

需求大

“小白”到“高手”没有捷径

在一家软件机构工作的孙晓伟每个月最怕的事是月底的捉襟见肘，交完房租后工资所剩无几，还怕公司倒闭，怕收入来源断了;怕自己生病，害怕每一分意外的支出……说到底，核心是最怕“没钱”。他这种焦虑，是年轻打工一族的常态。前段时间，晓伟在抖音看到大量通过学习理财课程解决他“焦虑”的小视频。“9.9元，从小白成为理财高手，从月光到月入万元。”在这样的标题下，晓伟毫不犹豫地点进去填写了资料。

之后，跟着该理财机构的节奏，晓伟陆续上了几节免费课，并在理财师的极力推荐下，购买了6888元的理财投资课程。“当时钱不够，在他们建议下我刷的借呗购买的。”晓伟说，在购买课程后，工作人员的热情明显大减，上课的时候也感觉不太正规。“别说赚钱了，购买的基金和股票没有任何回馈。”晓伟说，感觉并没学到什么。无有独偶，青岛大学大三学生魏庆也碰到类似情况。“我在微信文章中购买的聚兴理财，学了之后感觉没有任何帮助。”魏庆说。

当下的财商教育需求有多大?数据显示，和美国、荷兰等重视财商教育的国家相比，我国的理财教育相差五十年。财商教育领域正在迅速发展，2020年的互联网理财规模达15.5万亿元。有专家预测，未来的财商教育方向，资本市场或将诞生市值数百亿元的上市企业。

记者登录“企查查”App查询，有562家财商教育相关公司，约百余家成立时间不足一年。而在抖音、微信等自媒体平台上有众多这样的机构。

套路多

“卖高阶课”是机构目的

记者进入一个在线财商教育的群里体验，在正式上课前，机构会要求所有学员在开营时将自我介绍私信给老师，介绍内容包括：姓名、年龄、职业、收入、存款、负债情况和理财目标，之后开始几节超低价的理财课的学习。理财师和工作人员都十分热情，每天催促打卡听课，课后布置作业。他们也会在群中晒一些学霸笔记和通过课程获得的理财收益案例，激发用户学习的欲望。每天一个半小时的课程中，有用的知识点就五分钟，剩下的就是不断灌输理财技能的重要性。比如：某学员之后通过进阶课程赚回了学费之类。

课程群中，还能看到几个明显的“托儿”，和理财师随时附和。最核心的一点：老师会反复告诉学员，当下是一个投资的好时机，只要抓住机会跟他们学习投资技能，财务自由、成为富人不是梦。而之后，就开始大肆推广几千元甚至是上万的进阶课程。

购买高价课之后，有学员表示，进阶课的老师基本上是机械地复制粘贴课程，没有了小白课的氛围。除了服务相差甚远外，学员反映进阶课的内容教学质量太差，数千元的课程都是几年前录制好的，实际效果与宣传不符。

曾在一家在线财商机构工作过的崔娜说，线上财商课具体的套路流程大约几个步骤：先是9.9元引流课，反复贩卖焦虑，再兜售数千元的高价课程。记者咨询了抖音青岛运营部，一名工作人员表示，类似线上理财课程的广告，获客成本在200元/人，也就是说，如果客户只购买9.9元的引流课，没有购买后续的高价课程，财商机构肯定是高额亏损的。

退款难

机构从不保证能“理到财”

当记者咨询该线上理财机构的理财师是否会给学员推荐基金、股票时，该理财师表示不荐股，只是会告诉选股方法和如何挑选基金、信托等这种理财产品。不过，有的线上财商课，在课程中会介绍一些保险理财产品，甚至会针对女性用户推荐一下她们比较关注的保险产品。

“从来没有一家财商培训机构能保证效果。”崔娜说，在线教育付费售后一直是大难题。一名在快财商学院学完理财课的学员发现，自己所报的高阶课程上课是通过APP上语音+PPT的形式，主要还是讲解理论知识，同类课程在淘宝上的售价只有百元。这名学员在提出退款后，快财商学院的客服却以上过课为由拒绝退款。

针对以上的问题，青岛银行金牌理财师范怡表示，没有什么课程能让小白一夜之间登顶为理财大师，这类课程只可以“扫盲”。能否顺利赚到钱，最终还是取决于用户是否进行实践，是否能够对风险进行合理把控。但无论从什么角度说，“理财能造富”绝对是一个伪概念。北京盈康(青岛)律师事务所律师孙女士表示，消费者也要为自己负责，在购买课程中看清条款，保持理性，充分考虑机构的正规性和导师资质。毕竟，理性消费是理财的第一步。观海新闻/青岛晚报 记者 薛飞

[来源：青岛晚报 编辑：亚麦]

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自2020年上半年开始打着“商学院”“财商教育”“小白理财课程”等相关关键词的所谓教育机构（培训机构）开始泛滥，以几块钱、9.9、12元等低价诱导一些由于疫情原因多待在家中的宝妈及年轻人学习相关的网络课程，后诱导学员学习需要花费5000、6000元以上的高级课程，并在所谓的培训过程中潜移默化的推荐一些理财产品（软广告）（当然后续一般都死不承认）,相关的运作模式雷同早年售卖炒股软件的套路，低价吸引后诱导高价产品（课程）,据了解的最新情况微淼诱导小白（学员）表面和国内证券公司合作，涉嫌荐股同时引诱学员参与香港、美国的金融产品投资,这个和之前的国内非持牌的金融公司（投资公司）套路都是一模一样的，只是这次从以前各类群的投资指导老师变身为现在的财商教育老师。很可悲，老师一词在金融投资中已经彻底臭了，这次“财商”二字极可能臭了！其中相关的这类企业已经泛滥，中国之声（中央人民广播电台）已经曝光了相关细节。我们无意中发现其中不少“商学院”就是此前地方交易场所会员转型建立的,地方交易场所在国内攻坚清理还未结束，但是乱象已经溢出到教育机构（培训机构），其实也只是改一个名字罢了。请相关监管层，特别是证监会（清理整顿各类交易场所部际联席会议）引起重视，目前互联网这些财商机构的推广已经无孔不入，据知情人士介绍，目前其中一家在百度上每日的投放的广告费用就达近百万，其他在微信和抖音里面投放费用可能更多，而导流的小白有多少？

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